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定制小众险不赚钱 保险公司为何纷纷涉足

添加时间:2016-05-11 关键字:定制小众险
  【导语】5月8日,又逢一年母亲节。一些母亲节“定制款”也被及时推出,如同方全球“康健一生”(全保险)保障计划、京东保险“孕产安心保”等。但这些定制小众险开发费时费力,保费收入不多,那么,保险公司为何要这么做呢?

  创新险种频现 小众市场有需求
  网络内容创业的黄金时代来临,大量自媒体人也面临着原创内容被抄袭、侵权却难以追责的苦恼。“网络原创保护险”的初衷就在于保护原创。
  该险种并不直接赔付盗版产生的难以估算的经济损失,而是对维权成本予以资金支持。在保险期间,购买该保险的自媒体人,作为原告因遭遇知识产权类的民事纠纷事项而向人民法院提起民事诉讼,如果法院受理并立案的,对于被保险人实际支付的律师费及诉讼费,中国平安将按照保险合同的约定在保险金额内进行赔偿。保费分为30元和60元两档,赔付金额最高分别为1万元、3万元。
  “这一险种看似小众,却涉及到版权保护与全民创作的大题目。”平安集团品牌总监盛瑞生表示,推出“网络原创保护险”,是希望从金融产品出发,为这群人提供个性化的保障,贴合市场需求,帮助维权,为构建良好的网络空间氛围贡献一份力量。
  中国平安近年来还推出了不少涉及文化、娱乐、体育等满足居民消费需求的金融创新产品。
  在体育产业领域,作为中国国家足球队冠名赞助商,中国平安为中国国家足球队打造“黄金腿部保险”,为足球运动员在比赛和训练中,因腿部受到伤害而暂时或永久不能踢球产生的损失提供保障;针对普通运动人群,平安还创新推出“球友运动险”产品,为足球、篮球及排球运动中发生的骨折提供医疗津贴。
  针对日渐火爆的电影、游戏等娱乐产业,平安产险与中央新影集团于2015年签署战略合作协议,正式开启双方在“完片保险”领域的合作;为满足粉丝理财需求,中国平安还推出首款明星粉丝专属互联网金融产品,让用户实现边追星、边理财。

  差异化竞争 先是噱头,后有品牌
  太平人寿、中德安联、中银保险、阳光人寿等险企都推出了个性化保险——中秋节看不到月亮,可以由保险公司赔偿;因送宠物看病未能看演出,保险公司赔门票;家里“熊孩子”打碎了邻居玻璃,也可以由保险公司赔偿;甚至在指定日期结婚,保险公司都可返还保费。
  市场对这些定制保险的接受程度如何呢?网络平台销售数据表明,“熊孩子险”“手机盗抢险”等个性化保险虽然噱头十足、广受关注,保费也不高,但实际购买者并不多。而伴随电商热潮而来的“退货险”这类实用型险种相对来说却更受欢迎。
  “我喜欢网购,每次下单付款都会投保‘退货险’,1到3块钱保费,有时退货了还能赚几块钱呢。”成都市民刘敏经常在网上购物,遇到需要退换的时候,退货险的优势就显示出来了,有时候实际运费只需5元,但是退货险会赔付10元。
  “定制化、个性化险种大大丰富了市场,只要市场有需求,保险公司就应当开发出相应的产品。长远来看,开发特色产品,进行差异化竞争,对保险行业大有益处。”一位四川保险业资深从业人士认为,保险业互联网化过程中进行小幅试错的手段,时常体现于噱头十足的定制——在尚未厘清数字居民的商品需求之前,圈定群落,而后投石问路。初期经济效益低下的另一面,则是品牌与营销效益增加的利好。
  例如小试一把的“网络原创保护险”推出以来,已为平安赢得“打击抄袭,人人有责”的良好口碑,也体现了其在金融产品上的创新能力和互联网思维。
  “一项创新定制产品的利润及赔付率,与该产品的市场规模、市场环境及购买群体特征等因素相关,因保险产品的定价依据‘大数法则’,理论上通过测算的产品价格不会使保险公司出现亏损情况。但新产品的面世有一定推广测试期,我们会通过市场反应及自身产品的运营情况适时调整定价与销售策略,以起到逐步完善的效果。”盛瑞生透露,中国平安将继续探索创新,提供更多丰富、有趣的金融产品和服务。

  保运通提示:在费时费力、保费收入低的情况下,保险公司依旧纷纷推出定制小众险,一方面是因为市场有需求,比如网络原创保护险就填补了业内的空白;另一方面则是先赚足噱头,然后推出品牌,长期来看,对保险行业大有益处。
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