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税优健康险来相见

添加时间:2016-03-07 关键字:税优健康险
  【导语】继3月1日保监会批复同意3家保险公司共计6款个人税优健康险产品条款和费率之后,3家险企在3月4日陆续签出首张保单。3月4日9时至9时05分,阳光人寿销售3单、人保健康销售1单、泰康养老销售1单。

  “穿云箭”引众险企呼应
  周星驰在电影《功夫》里有一句台词,叫“一支穿云箭,千军万马来相见”,用来形容江湖儿女的情义。在保险的江湖里,国务院对个人税优健康险的鼓励也引来了一众险企的争相呼应。
  2015年5月6日,国务院常务会议指出,发展商业健康保险,与基本医保衔接互补,可以减轻人民群众医疗负担、提高医疗保障水平,有利于促进现代服务业发展和扩内需、调结构。会议决定,借鉴国际经验,开展个人所得税优惠政策试点,鼓励购买适合大众的综合型商业健康保险。
  彼时平安证券分析,政策落地后个人税优健康险参与度将逐步提升,预计增加千亿保费。“按照目前4000万个税纳税人计算,如果参与度为20%,每年可增加200亿元保费;参与度为100%,每年可增加1000亿元保费。2014年我国健康险保费收入为1587亿元,税收优惠将带来健康险保费收入的较大增长。”
  2016年2月14日,保监会发布公告,共有8家保险公司报送了开展个人税收优惠型健康保险业务报告,其中有3家保险公司符合《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中所列经营要求。人保健康、阳光人寿、泰康养老成为第一批获准经营个人税收优惠型健康保险业务的保险公司。
  从国内市场看,健康保险正呈现快速发展态势。2012年-2015年,我国健康险保费年复合增长率高达40.86%(同期,财险、寿险、意外险保费复合增长率分别为14.46%、14.14%、18.07%),其中,2015年增速高达51%(财险、寿险、意外险保费增速分别为11%、21.5%、17.14%)。
  人保健康总裁宋福兴表示:“税优政策必将极大地激发全社会的健康保险意识和健康保险需求,撬动可观的健康保险保费增量。借力政策东风,中国商业健康保险迎来了充满生机活力的春天。”
  购买税优健康险“阳光第一单”的客户赵先生表示:“税优健康险是国家政策红利,作为企业来讲,我们既希望自己的员工能享受到这个红利,也希望企业在组织投保过程中能够享受到便捷高效的服务。”

  险企产品升级“偏好”不同
  个人税优健康险兼具税收减免和保障功能,并且采取万能险形式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任。保监会要求,保险产品设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营原则。保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险,不得因被保险人既往病史拒保,并保证续保。
  上述3家公司共推出的6款个人税优健康险产品,均在保监会《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》的基础上进行了不同程度的升级。泰康养老和人保健康的产品实现了基本医疗保险支付范围内个人自付费用100%报销,基本医疗保险支付范围外费用80%报销。阳光人寿副总裁龚贻生介绍:“我们延长了续保期限,最长保障期限由法定退休年龄延长到75周岁”。此外,各家险企的保险产品均加入健康管理服务,从而向健康产业的上游延伸。
  目前,3家险企的相关产品均主要面向企业和团体客户。泰康养老“康乐保”首批客户之一、北京某企业人力资源总监表示:“国家对健康保险的税收优惠政策,充分体现了对员工健康保障的关怀,同时成为企业对员工健康福利的重要补充。”

  保运通提示:个人税优健康险主要针对有一定收入水平的工薪阶层,未来将与社保形成互补。对于政府而言,采用税收优惠的方式鼓励商业健康险发展,有助于减少社会风险管理支出。
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